Novedad regulatoria
El paquete de PBC/FT de la UE: preparación para el código normativo único y la AMLA
La reforma de la UE en materia de prevención del blanqueo sustituye la transposición nacional por un reglamento directamente aplicable y una nueva autoridad supervisora. Las empresas reguladas tienen tiempo para prepararse, pero no ilimitado.
5 min de lecturaJurisdicciones: EU
El paquete de la UE contra el blanqueo de capitales, adoptado en 2024, reestructura la regulación de la PBC/FT en toda la Unión. En su centro están el Reglamento AML, que se aplicará directamente en todos los Estados miembros a partir de julio de 2027, y la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA), que se está constituyendo en Fráncfort.
Qué cambia para los sujetos obligados
- Los requisitos básicos de diligencia debida de clientes pasan a un reglamento directamente aplicable, lo que reduce las divergencias nacionales.
- Los proveedores de servicios de criptoactivos quedan plenamente incluidos como sujetos obligados en toda la UE.
- Normas armonizadas sobre titularidad real, diligencia debida reforzada y recurso a terceros.
- La AMLA supervisará directamente un número limitado de entidades financieras transfronterizas de mayor riesgo y coordinará a los supervisores nacionales respecto del resto.
El juego y el marco de PBC/FT
Los proveedores de servicios de juego siguen siendo sujetos obligados, y los Estados miembros conservan cierta flexibilidad respecto de los servicios de juego de menor riesgo. Los operadores con licencia en varios Estados miembros deben esperar una mayor convergencia de las exigencias supervisoras con el tiempo.
Prepararse ya
Las normas técnicas de desarrollo concretarán muchos requisitos prácticos. Aun así, las empresas pueden empezar con un análisis de carencias frente al texto del Reglamento, centrado en la diligencia debida de clientes, la verificación de la titularidad real, las políticas de grupo y la externalización de las medidas de diligencia debida.
Este artículo es un comentario de carácter general y no constituye asesoramiento jurídico. Las posiciones regulatorias cambian; solicite asesoramiento sobre sus circunstancias concretas.
