Europa · DE
Alemania
BaFin supervisa a las empresas de pagos, dinero electrónico, inversión y criptoactivos; el juego en línea lo autoriza la Joint Gambling Authority of the German States (GGL) conforme al Tratado Interestatal sobre el Juego.
De un vistazo
- Estatus
- Estado miembro de la UE
- Región
- Europa
- Sectores regulados
- JuegoPagosCriptoInversión
- Autoridades
- BaFin · GGL · FIU
- Vías de licencia
- 4
- Véase también
- UE / MiCA
Panorama
El marco
El Tratado Interestatal sobre el Juego de Alemania permite las apuestas deportivas en línea, las máquinas tragaperras virtuales y el póquer en línea con licencia. La concesión de licencias y la supervisión de estos productos en línea de ámbito nacional corresponden a la Joint Gambling Authority of the German States (GGL), mientras que los juegos de mesa de casino en línea quedan en manos de cada estado federado.
BaFin es el supervisor financiero de los bancos, las entidades de pago y de dinero electrónico, las empresas de servicios de inversión y los proveedores de servicios de criptoactivos con MiCA.
Autoridades
Quién regula qué
- Federal Financial Supervisory Authority (BaFin)
- Bancos, entidades de pago y de dinero electrónico, empresas de servicios de inversión y proveedores de servicios de criptoactivos.
- Joint Gambling Authority of the German States (GGL)
- Concesión de licencias y supervisión de los productos de juego en línea de ámbito nacional, y actuación contra la oferta sin licencia.
- Financial Intelligence Unit (FIU)
- Comunicación de operaciones sospechosas; forma parte de la administración aduanera.
Regímenes
Vías de licencia
Apuestas deportivas, tragaperras virtuales y póquer en línea
Licencias de ámbito nacional conforme al Tratado Interestatal sobre el Juego, concedidas por la GGL.
Sectores: Juego
Entidad de pago / de dinero electrónico
Autorización de BaFin, con pasaporte en todo el EEE.
Sectores: Pagos
Empresa de servicios de inversión
Autorización de BaFin conforme a la Ley de Empresas de Servicios de Inversión.
Sectores: Inversión
Autorización CASP con MiCA
Servicios de criptoactivos autorizados por BaFin.
Sectores: Cripto
Nuestra práctica de Licencias y regulación se ocupa de las solicitudes y de la relación con el regulador en estas vías.
Consideraciones
Qué conviene sopesar
- Las normas de producto del Tratado Interestatal, como los límites de depósito comunes a todos los operadores, condicionan la oferta tanto como la propia licencia.
- Las licencias financieras se benefician del pasaporte de la UE; las de juego, no.
Este panorama tiene carácter informativo general y se resume a grandes rasgos. Los requisitos cambian y dependen de la actividad concreta; solicite asesoramiento sobre sus circunstancias antes de actuar.
Sectores
Sectores relevantes
- iGaming y juegoOperadores B2C, proveedores B2B, plataformas, agregadores y afiliados.
- Fintech y pagosEntidades de pago y de dinero electrónico, PSP y adquirentes, facilitadores de pago y finanzas integradas.
- Cripto y activos digitalesCASP y VASP, exchanges, custodios, monederos, proyectos de tokens y pagos con criptoactivos.
- Forex e inversionesBrókeres de forex y CFD, empresas de servicios de inversión y plataformas de negociación e inversión.
En distintas jurisdicciones
Servicios multijurisdiccionales
Servicios que prestamos en las jurisdicciones de nuestro registro, descritos una sola vez en sus propias páginas. La forma de prestar cada uno depende de los requisitos aplicables a nivel local; coordinamos a especialistas locales cuando lo exigen el derecho local, el registro, la representación o los requisitos profesionales.
- Privacidad y protección de datosDPO a tiempo parcial, programas de privacidad, GDPR y cumplimiento global en materia de privacidad, EIPD, mapeo de datos, transferencias e ISO/IEC 27701.
- Seguridad de la información y ciberseguridadCISO a tiempo parcial, SGSI y programas de seguridad, preparación para certificaciones y auditorías, aseguramiento ante clientes, DORA y NIS2.
- Gobernanza de IAProgramas de gobernanza de IA, preparación para el EU AI Act, ISO/IEC 42001 y sistemas de gestión de IA, evaluaciones de riesgos e impacto de la IA y riesgo de proveedores de IA.
- Prevención del blanqueo de capitales y delitos financierosProgramas de PBC/FT, MLRO como servicio, auditorías independientes de PBC/FT, evaluaciones de riesgos, seguimiento, sanciones y apoyo en inspecciones.
- Registro y protección de la propiedad intelectualRegistro y protección internacionales de marcas y patentes, derechos de autor, disputas sobre nombres de dominio y estrategia de defensa de la propiedad intelectual.
- Dictámenes jurídicosDictámenes regulatorios, sobre modelos de negocio, perímetro, pagos, juego, criptoactivos y cuestiones transfronterizas para bancos, socios e inversores.
- Apertura de cuentas bancariasApoyo en la apertura de cuentas corporativas y operativas en bancos y EMI, preparado según cómo sus equipos de cumplimiento evalúan los negocios de alto riesgo.
- Cuentas de comercio y configuración de la adquirenciaApoyo en las solicitudes de cuentas de comercio y en la configuración de la adquirencia con adquirentes y PSP, también para categorías de comercio de alto riesgo.
Apoyo
Cómo apoyamos a las empresas: Alemania
- Licencias y regulaciónEstrategia, solicitudes y relación con el regulador para las vías de licencia indicadas más arriba: juego, pagos, cripto e inversión.
- Estructuración corporativaArquitectura del grupo, constitución de sociedades, sustancia económica y gobernanza, diseñadas en torno a sus licencias, su banca y sus inversores.
- Entrada en mercados y estrategia regulatoriaPriorización de mercados, hojas de ruta regulatorias y preparación del lanzamiento para empresas que se expanden a nuevas jurisdicciones.
- Seguridad de la información y ciberseguridadDORA, NIS2 y las obligaciones de seguridad de la información aplicables en virtud del Derecho de la UE.
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