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Fintech y pagos

Autorización, salvaguarda de fondos, alianzas y cumplimiento continuo para empresas que transfieren, custodian o emiten dinero.

Temas: Licencias de EMI y entidad de pagoSalvaguarda de fondosBanca abiertaFinanzas integradas

Tarjetas de pago con chip de contacto apoyadas en un bloque de piedra sobre un fondo verde azulado oscuro.

A quién asesoramos

  • Entidades de dinero electrónico y entidades de pago
  • PSP, pasarelas y orquestadores de pagos
  • Proveedores de banca como servicio y de programas de tarjetas
  • Proveedores de banca abierta (AIS / PIS)
  • Plataformas que integran pagos o cuentas
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Especializaciones

Modelos de negocio que asesoramos

Entidades de pago
Autorización, salvaguarda y normas de conducta para entidades de pago, incluidas las redes de agentes.
Entidades de dinero electrónico
Licencias de dinero electrónico, salvaguarda, distribución a través de agentes y distribuidores y programas de tarjetas.
PSP y adquirentes
Modelos de adquirencia, pasarela y proveedor de servicios de pago, normas de las marcas de tarjetas y obligaciones de admisión de comercios.
Facilitadores de pago
Admisión de subcomercios, registro en las marcas de tarjetas y situación regulatoria del flujo de fondos.
Servicios para comercios
Admisión, evaluación y seguimiento de comercios, y los contratos entre proveedores y comercios.
Finanzas integradas
Reparto de la responsabilidad regulatoria entre los proveedores autorizados y las marcas que distribuyen sus productos.
Plataformas de pago
Plataformas que cobran y abonan fondos por cuenta de terceros, y las licencias y exenciones que les son aplicables.

Contexto

El panorama regulatorio

Las empresas de pagos y de dinero electrónico operan bajo una estrecha atención supervisora. Los reguladores esperan una salvaguarda sólida, resiliencia operativa y buen gobierno desde el primer día de la autorización, y los bancos esperan lo mismo antes de ofrecer las cuentas que hacen funcionar el modelo.

Asesoramos a entidades de pago y de dinero electrónico, PSP, proveedores de BaaS y empresas que integran servicios financieros en sus productos, desde la elección de la licencia y la solicitud hasta las alianzas, la externalización y la relación con el supervisor.

Retos

Dónde necesitan apoyo las empresas

  • Elegir el régimen

    Entidad de pago, entidad de dinero electrónico o modelo de agente —y en qué jurisdicción— para un producto concreto.

  • Salvaguarda

    Diseñar y acreditar una salvaguarda que satisfaga a reguladores, auditores y bancos colaboradores.

  • Resiliencia operativa

    Gestión del riesgo de las TIC, externalización y requisitos de supervisión de terceros conforme a marcos como DORA.

  • Relación con bancos colaboradores

    Obtener y conservar cuentas de salvaguarda y operativas en entidades de crédito.

  • Pasaporte y expansión

    Utilizar los derechos de pasaporte comunitario y planificar los mercados en los que no está disponible.

  • Reparto en las finanzas integradas

    Reparto de la responsabilidad regulatoria entre los proveedores autorizados y las marcas que distribuyen sus productos.

Servicios

Cómo ayudamos

Jurisdicciones

Marcos relevantes

Cartografía de ROZSUD a partir de datos de Natural Earth (dominio público).

Europa18

África y el océano Índico1

Análisis

Análisis relacionados

Nota práctica

DORA en la práctica para entidades de pago y de dinero electrónico

El Reglamento sobre la resiliencia operativa digital (DORA) se aplica desde enero de 2025. Para las entidades de pago y de dinero electrónico más pequeñas, la carga práctica se concentra sobre todo en los acuerdos con proveedores terceros de TIC.

5 min de lectura

Preguntas

Preguntas frecuentes

¿Necesitamos nuestra propia licencia para ofrecer pagos en nuestro producto?

No siempre. Según el flujo de fondos, puede ser viable un modelo de agente o distribuidor con un socio autorizado, o una exención concreta. Analizamos el flujo antes de recomendar una vía de autorización.

Hable de su asunto con un asesor sénior.

Compártanos algunos datos sobre su negocio y sus planes. Nos pondremos en contacto con usted para concertar una primera conversación confidencial.

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