Перейти к содержанию

Финтех и платежи

Авторизация, защита средств клиентов (safeguarding), партнёрства и текущий комплаенс для компаний, которые переводят, хранят или выпускают деньги.

Темы: Лицензирование EMI и PISafeguardingОткрытый банкингВстроенные финансовые услуги

Платёжные карты с контактными чипами, прислонённые к каменному блоку, на тёмно-бирюзовом фоне.

Кого мы консультируем

  • Учреждения электронных денег и платёжные учреждения
  • PSP, платёжные шлюзы и оркестраторы платежей
  • Провайдеры banking-as-a-service и карточных программ
  • Провайдеры открытого банкинга (AIS / PIS)
  • Платформы, встраивающие платежи или счета
Поговорить с консультантом

Специализации

Бизнес-модели, с которыми мы работаем

Платёжные учреждения
Авторизация, защита средств клиентов и правила ведения деятельности для платёжных учреждений, включая агентские сети.
Учреждения электронных денег
Лицензирование электронных денег, защита средств клиентов, распространение через агентов и дистрибьюторов и карточные программы.
PSP и эквайеры
Модели эквайринга, платёжных шлюзов и провайдеров платёжных услуг, правила карточных схем и обязанности по онбордингу мерчантов.
Платёжные фасилитаторы
Онбординг субмерчантов, регистрация в карточных схемах и регуляторный статус движения средств.
Услуги для мерчантов
Онбординг, андеррайтинг и мониторинг мерчантов, а также договоры между провайдерами и мерчантами.
Встроенные финансовые услуги
Распределение регуляторной ответственности между лицензированными провайдерами и брендами, распространяющими их продукты.
Платёжные платформы
Платформы, принимающие и выплачивающие средства для других, и лицензии и исключения, которые к ним применяются.

Контекст

Регуляторная среда

Платёжные компании и компании электронных денег работают под пристальным вниманием надзорных органов. Регуляторы ожидают надёжной защиты средств клиентов, операционной устойчивости и корпоративного управления с первого дня после авторизации, а банки ожидают того же, прежде чем открыть счета, без которых модель не работает.

Мы консультируем платёжные учреждения и учреждения электронных денег, PSP, провайдеров BaaS и компании, встраивающие финансовые услуги в свои продукты, — от выбора лицензии и подачи заявки до партнёрств, аутсорсинга и взаимодействия с надзорными органами.

Вызовы

Где бизнесу нужна поддержка

  • Выбор режима

    Платёжное учреждение, учреждение электронных денег или агентская модель — и в какой юрисдикции — для конкретного продукта.

  • Защита средств клиентов

    Построение и документальное подтверждение защиты средств клиентов, удовлетворяющей регуляторов, аудиторов и банки-партнёры.

  • Операционная устойчивость

    Управление ИКТ-рисками, аутсорсинг и требования к надзору за третьими сторонами в рамках таких систем правил, как DORA.

  • Отношения с банками-партнёрами

    Открытие и сохранение счетов для защиты средств клиентов и операционных счетов в кредитных учреждениях.

  • Паспортизация и расширение

    Использование прав на паспортизацию в ЕС и планирование выхода на рынки, где паспортизация недоступна.

  • Распределение ответственности во встроенных финансовых услугах

    Распределение регуляторной ответственности между лицензированными провайдерами и брендами, распространяющими их продукты.

Услуги

Как мы помогаем

Юрисдикции

Релевантные регуляторные режимы

Картография ROZSUD на основе данных Natural Earth (общественное достояние).

Европа18

Африка и Индийский океан1

Аналитика

Связанная аналитика

Регуляторные новости

Пакет AML ЕС: подготовка к единому своду правил и AMLA

Реформа AML в ЕС заменяет национальную имплементацию регламентом прямого действия и новым надзорным органом. У регулируемых компаний есть время на подготовку, но оно не безгранично.

5 мин чтения

Практические заметки

DORA на практике для платёжных учреждений и учреждений электронных денег

Регламент о цифровой операционной устойчивости (DORA) применяется с января 2025 года. Для небольших платёжных учреждений и учреждений электронных денег основная практическая нагрузка связана с договорами с ИКТ-поставщиками.

5 мин чтения

Вопросы

Частые вопросы

Нужна ли нам собственная лицензия, чтобы предлагать платежи в нашем продукте?

Не всегда. В зависимости от движения средств может быть доступна агентская или дистрибьюторская модель с лицензированным партнёром либо специальное исключение. Мы анализируем движение средств, прежде чем рекомендовать путь авторизации.

Обсудите ваш вопрос со старшим консультантом.

Расскажите коротко о вашем бизнесе и планах. Мы свяжемся с вами, чтобы договориться о первом конфиденциальном разговоре.

Запросить консультацию