AML и противодействие финансовым преступлениям
MLRO как услуга
Ресурс опытного ответственного сотрудника по ПОД/ФТ (MLRO): в качестве назначенного MLRO вашей компании, если правила допускают внешнее назначение, в качестве заместителя или в виде структурированной поддержки MLRO, работающего в вашем штате.
Типичные результаты
- Условия сотрудничества, определяющие объём, время и полномочия
- Журнал решений по подозрительным операциям и порядок направления сообщений
- Периодические и ежегодные отчёты MLRO
- Пакет управленческой информации для совета директоров
- План обучения и записи о его прохождении
Обзор
Почему это важно
MLRO лично отвечает за то, как компания выявляет подозрительные операции и сообщает о них, и регуляторы внимательно оценивают эту роль при авторизации и на каждой проверке. Для растущих компаний поиск опытного MLRO в нужной стране может занять месяцы, а назначение неопытного специалиста почти наверняка станет замечанием при проверке.
Можно ли передать эту роль на аутсорсинг, зависит от регулятора: одни требуют, чтобы MLRO был сотрудником, директором или резидентом юрисдикции; другие допускают внешнее назначение при соблюдении условий. Мы выясняем, что разрешено, прежде чем предлагать модель, и выстраиваем её так, чтобы распределение ответственности оставалось чётким.
Модели
Четыре способа организовать роль
Назначенный MLRO
Опытный специалист занимает должность MLRO вашей компании, если регулятор допускает внешнее назначение, с определённым объёмом времени и подотчётностью вашему совету директоров.
Заместитель MLRO
Задокументированный механизм замещения на время отсутствия MLRO и пиковой нагрузки.
Поддержка MLRO
Постоянная поддержка MLRO, работающего в вашем штате: второе мнение по решениям о подозрительных операциях, подготовка сообщений, управленческая информация и отчёты совету директоров.
Временное замещение
Непрерывность функции на время поиска кандидата или после ухода MLRO со структурированной передачей дел постоянному сотруднику.
Объём
Что охватывает функция
Подозрительные операции и сообщения
Рассмотрение внутренних сообщений, обоснованные и задокументированные решения и направление сообщений о подозрительных операциях в подразделение финансовой разведки.
Ответственность за оценку рисков
Поддержание общей оценки рисков компании в актуальном состоянии и согласование с ней мер контроля по мере изменения продуктов и рынков.
Надзор за мерами контроля
Контроль того, как надлежащая проверка клиентов, скрининг и мониторинг транзакций работают на практике, а не только на бумаге.
Отчёты совету директоров
Периодические и ежегодные отчёты MLRO с показателями, проблемами и статусом устранения недостатков, написанные для совета директоров, который должен на них реагировать.
Обучение
Обучение по AML/CFT для сотрудников и руководства с учётом их ролей, с записями, подтверждающими его прохождение.
Взаимодействие с регуляторами и банками
Ответы на запросы надзорных органов и на вопросы по AML, которые банки и платёжные партнёры задают в ходе комплексных и периодических проверок.
Что учитывать
Оказание услуги зависит от местных требований
«AML и противодействие финансовым преступлениям» — одно из направлений, которые мы поддерживаем во всех юрисдикциях, однако услуга «MLRO как услуга» оказывается не везде на одинаковых условиях. Можно ли и как обеспечить эту роль, зависит от местных требований, применимых к вашей компании, в том числе, где это уместно, от перечисленных ниже. Мы выясняем их, прежде чем предлагать модель оказания услуги; при любой модели ответственность за систему AML/CFT остаётся за советом директоров.
- Требования к назначению: кто может занимать должность, например сотрудник или директор компании.
- Требования о резидентстве MLRO или его заместителя.
- Ограничения на передачу функции на аутсорсинг или условия такой передачи.
- Согласование назначения регулятором или уведомление регулятора о нём.
Отрасли
Где мы это применяем
- iGaming и азартные игрыB2C-операторы, B2B-поставщики, платформы, агрегаторы и аффилиаты.
- Финтех и платежиПлатёжные учреждения и учреждения электронных денег, PSP и эквайеры, платёжные фасилитаторы и встроенные финансовые услуги.
- Крипто и цифровые активыCASP и VASP, биржи, кастодианы, кошельки, токен-проекты и криптоплатежи.
- Форекс и инвестицииФорекс- и CFD-брокеры, инвестиционные фирмы, торговые и инвестиционные платформы.
- Цифровые платформы и маркетплейсыОнлайн-маркетплейсы, операторы платформ и посреднические бизнес-модели.
- Регулируемый и высокорисковый цифровой бизнесБизнес-модели, которые банки, платёжные провайдеры и регуляторы проверяют особенно тщательно.
Вопросы
Частые вопросы
Можно ли передать роль MLRO на аутсорсинг в нашей юрисдикции?
Это зависит от регулятора и типа компании. Мы проверяем конкретные требования, включая требования о резидентстве и трудовых отношениях, прежде чем предлагать модель, а если аутсорсинг не допускается, предлагаем модель поддержки.
Сколько времени внешний MLRO уделяет нашему бизнесу?
Объём времени согласовывается в условиях сотрудничества. Он зависит от ваших объёмов, профиля рисков и ожиданий регулятора и пересматривается по мере роста бизнеса.
Связанное
В составе практики «AML и противодействие финансовым преступлениям»
- AML и противодействие финансовым преступлениямПрограммы AML/CFT, MLRO как услуга, независимые аудиты AML/CFT, оценка рисков, мониторинг, санкции и поддержка при проверках.
- Независимый аудит AML/CFTНезависимая проверка построения и эффективности вашей системы AML/CFT с оценкой замечаний по степени существенности и планом устранения недостатков.
Всё в рамках практики «AML и противодействие финансовым преступлениям»
Обсудите ваш вопрос со старшим консультантом.
Расскажите коротко о вашем бизнесе и планах. Мы свяжемся с вами, чтобы договориться о первом конфиденциальном разговоре.