Prevención del blanqueo de capitales y delitos financieros
MLRO como servicio
Capacidad de un responsable de prevención del blanqueo (MLRO) con experiencia: como MLRO designado de su empresa cuando las normas permiten una designación externa, como adjunto o como apoyo estructurado al MLRO que forma parte de su plantilla.
Entregables habituales
- Condiciones del encargo que definen el alcance, la dedicación y las facultades
- Registro de decisiones sobre sospechas y flujo de comunicación
- Informes periódicos y anuales del MLRO
- Paquete de información de gestión para el consejo
- Plan de formación y registros
Panorama
Por qué es importante
El MLRO responde personalmente de cómo la empresa detecta y comunica las sospechas, y los reguladores evalúan esta función con detenimiento en la autorización y en cada inspección. Para una empresa en crecimiento, contratar a un MLRO con experiencia en el lugar adecuado puede llevar meses, y una designación sin experiencia es una observación de inspección anunciada.
Que la función pueda externalizarse depende del regulador: algunos exigen que el MLRO sea empleado, administrador o residente en la jurisdicción; otros aceptan una designación externa con condiciones. Confirmamos lo que está permitido antes de proponer un modelo y lo estructuramos para que la responsabilidad quede clara.
Modelos
Cuatro formas de organizar la función
MLRO designado
Un profesional con experiencia ocupa la función de MLRO de su empresa, cuando el regulador acepta una designación externa, con una dedicación definida y dependencia jerárquica de su consejo.
MLRO adjunto
Un régimen de suplencia documentado que cubre ausencias y picos de trabajo.
Apoyo al MLRO
Apoyo continuo al MLRO de su plantilla: segundas opiniones sobre decisiones relativas a operaciones sospechosas, redacción de comunicaciones, información de gestión e informes al consejo.
Cobertura interina
Continuidad durante un proceso de selección o tras una salida, con un traspaso estructurado a la persona designada con carácter permanente.
Alcance
Qué abarca la función
Sospechas y comunicaciones
Revisión de las comunicaciones internas, decisiones motivadas y documentadas y presentación de comunicaciones de operaciones sospechosas a la unidad de inteligencia financiera.
Responsabilidad sobre la evaluación de riesgos
Mantener actualizada la evaluación de riesgos global de la empresa y los controles alineados con ella a medida que cambian los productos y los mercados.
Supervisión de los controles
Seguimiento de cómo funcionan en la práctica, y no solo sobre el papel, la diligencia debida de clientes, el cribado y el seguimiento de transacciones.
Informes al consejo
Informes periódicos y anuales del MLRO con indicadores, incidencias y estado de la remediación, redactados para el consejo que debe actuar en consecuencia.
Formación
Formación en PBC/FT adaptada a cada función para la plantilla y la dirección, con registros que acreditan su realización.
Relación con reguladores y bancos
Respuestas a los requerimientos de los supervisores y a las preguntas sobre PBC/FT que los bancos y socios de pago plantean en la diligencia debida y en las revisiones periódicas.
Consideraciones
La prestación depende de los requisitos locales
Prevención del blanqueo de capitales y delitos financieros es una de nuestras capacidades transversales a todas las jurisdicciones, pero el servicio de MLRO como servicio no se ofrece en las mismas condiciones en todas partes. Si la función puede prestarse, y cómo, depende de los requisitos locales aplicables a su empresa, entre ellos, cuando proceda, los que se indican a continuación. Los confirmamos antes de proponer un modelo de prestación; en cualquier modelo, el consejo sigue siendo responsable del marco de PBC/FT.
- Requisitos de designación: quién puede ocupar la función, por ejemplo un empleado o un administrador de la empresa.
- Requisitos de residencia del MLRO o de su adjunto.
- Restricciones a la externalización de la función o condiciones asociadas.
- Aprobación de la designación por el regulador o notificación a este.
Sectores
Dónde lo aplicamos
- iGaming y juegoOperadores B2C, proveedores B2B, plataformas, agregadores y afiliados.
- Fintech y pagosEntidades de pago y de dinero electrónico, PSP y adquirentes, facilitadores de pago y finanzas integradas.
- Cripto y activos digitalesCASP y VASP, exchanges, custodios, monederos, proyectos de tokens y pagos con criptoactivos.
- Forex e inversionesBrókeres de forex y CFD, empresas de servicios de inversión y plataformas de negociación e inversión.
- Plataformas digitales y marketplacesMarketplaces en línea, operadores de plataformas y modelos de negocio de intermediación.
- Negocios digitales regulados y de alto riesgoModelos de negocio que bancos, proveedores de pago y reguladores examinan con especial rigor.
Preguntas
Preguntas frecuentes
¿Puede externalizarse la función de MLRO en nuestra jurisdicción?
Depende del regulador y del tipo de empresa. Comprobamos los requisitos concretos, incluidas las condiciones de residencia y de empleo, antes de proponer un modelo, y cuando la externalización no está permitida diseñamos en su lugar un modelo de apoyo.
¿Cuánto tiempo dedica un MLRO externo a nuestro negocio?
La dedicación se acuerda en el encargo. Refleja sus volúmenes, su perfil de riesgo y las expectativas del regulador, y se revisa a medida que crece el negocio.
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