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Suiza
La FINMA supervisa a bancos, sociedades de valores y empresas fintech conforme al Derecho suizo; los juegos de casino en línea solo pueden ofrecerlos casinos suizos con licencia.
De un vistazo
- Estatus
- Estado no perteneciente a la UE ni al EEE
- Región
- Europa
- Sectores regulados
- PagosCriptoInversión
- Autoridades
- FINMA · ESBK · Gespa · MROS
- Vías de licencia
- 4
Panorama
El marco
Suiza no forma parte de la UE ni del EEE, por lo que las licencias suizas no conllevan derechos de pasaporte en la UE. Aun así, su regulación financiera está muy desarrollada: la FINMA supervisa a bancos, sociedades de valores y gestoras de fondos, y el Derecho suizo prevé una licencia fintech y un marco para la tecnología de registro distribuido (DLT).
Los intermediarios financieros que no están sujetos a supervisión prudencial, entre ellos muchas empresas cripto, deben adherirse a efectos de PBC/FT a un organismo de autorregulación reconocido por la FINMA. Los juegos de casino en línea solo pueden ofrecerlos casinos suizos con una concesión ampliada, y las loterías y las apuestas deportivas están reservadas a operadores intercantonales.
Autoridades
Quién regula qué
- Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA)
- Bancos, sociedades de valores, gestoras de fondos, licencias fintech y DLT.
- Federal Gaming Board (ESBK)
- Casinos, incluidos los juegos de casino en línea con concesiones ampliadas.
- Intercantonal Gambling Supervisory Authority (Gespa)
- Loterías, apuestas deportivas y juegos de habilidad.
- Money Laundering Reporting Office Switzerland (MROS)
- Comunicación de actividades sospechosas.
Regímenes
Vías de licencia
Licencia fintech
Licencia de la FINMA para aceptar depósitos del público hasta un umbral legal sin invertirlos ni remunerarlos.
Sectores: Pagos
Licencia de sociedad de valores
Licencia de la FINMA para la negociación profesional de valores.
Sectores: Inversión
Licencia de centro de negociación DLT
Licencia de la FINMA para centros de negociación de valores DLT.
Sectores: Cripto · Inversión
Adhesión a un OAR
Supervisión en materia de PBC/FT de los intermediarios financieros a través de un organismo de autorregulación reconocido por la FINMA.
Sectores: Cripto · Pagos
Nuestra práctica de Licencias y regulación se ocupa de las solicitudes y de la relación con el regulador en estas vías.
Consideraciones
Qué conviene sopesar
- Sin pasaporte de la UE: dar servicio a clientes de la UE requiere un análisis específico.
- Las orientaciones de la FINMA sobre clasificación de tokens son el punto de partida para los proyectos de criptoactivos.
- El juego en línea está restringido a casinos suizos con concesiones ampliadas, y la oferta sin licencia se bloquea.
Este panorama tiene carácter informativo general y se resume a grandes rasgos. Los requisitos cambian y dependen de la actividad concreta; solicite asesoramiento sobre sus circunstancias antes de actuar.
Sectores
Sectores relevantes
- Fintech y pagosEntidades de pago y de dinero electrónico, PSP y adquirentes, facilitadores de pago y finanzas integradas.
- Cripto y activos digitalesCASP y VASP, exchanges, custodios, monederos, proyectos de tokens y pagos con criptoactivos.
- Forex e inversionesBrókeres de forex y CFD, empresas de servicios de inversión y plataformas de negociación e inversión.
En distintas jurisdicciones
Servicios multijurisdiccionales
Servicios que prestamos en las jurisdicciones de nuestro registro, descritos una sola vez en sus propias páginas. La forma de prestar cada uno depende de los requisitos aplicables a nivel local; coordinamos a especialistas locales cuando lo exigen el derecho local, el registro, la representación o los requisitos profesionales.
- Privacidad y protección de datosDPO a tiempo parcial, programas de privacidad, GDPR y cumplimiento global en materia de privacidad, EIPD, mapeo de datos, transferencias e ISO/IEC 27701.
- Seguridad de la información y ciberseguridadCISO a tiempo parcial, SGSI y programas de seguridad, preparación para certificaciones y auditorías, aseguramiento ante clientes, DORA y NIS2.
- Gobernanza de IAProgramas de gobernanza de IA, preparación para el EU AI Act, ISO/IEC 42001 y sistemas de gestión de IA, evaluaciones de riesgos e impacto de la IA y riesgo de proveedores de IA.
- Prevención del blanqueo de capitales y delitos financierosProgramas de PBC/FT, MLRO como servicio, auditorías independientes de PBC/FT, evaluaciones de riesgos, seguimiento, sanciones y apoyo en inspecciones.
- Registro y protección de la propiedad intelectualRegistro y protección internacionales de marcas y patentes, derechos de autor, disputas sobre nombres de dominio y estrategia de defensa de la propiedad intelectual.
- Dictámenes jurídicosDictámenes regulatorios, sobre modelos de negocio, perímetro, pagos, juego, criptoactivos y cuestiones transfronterizas para bancos, socios e inversores.
- Apertura de cuentas bancariasApoyo en la apertura de cuentas corporativas y operativas en bancos y EMI, preparado según cómo sus equipos de cumplimiento evalúan los negocios de alto riesgo.
- Cuentas de comercio y configuración de la adquirenciaApoyo en las solicitudes de cuentas de comercio y en la configuración de la adquirencia con adquirentes y PSP, también para categorías de comercio de alto riesgo.
Apoyo
Cómo apoyamos a las empresas: Suiza
- Licencias y regulaciónEstrategia, solicitudes y relación con el regulador para las vías de licencia indicadas más arriba: pagos, cripto e inversión.
- Estructuración corporativaArquitectura del grupo, constitución de sociedades, sustancia económica y gobernanza, diseñadas en torno a sus licencias, su banca y sus inversores.
- Entrada en mercados y estrategia regulatoriaPriorización de mercados, hojas de ruta regulatorias y preparación del lanzamiento para empresas que se expanden a nuevas jurisdicciones.
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