Programas de PBC/FT, MLRO como servicio, auditorías independientes de PBC/FT, evaluaciones de riesgos, seguimiento, sanciones y apoyo en inspecciones.
Banca y servicios de pago
El acceso a cuentas y a la adquirencia es donde se estancan muchas empresas reguladas. Preparamos el expediente, diseñamos los flujos y negociamos las condiciones que evalúan bancos y adquirentes; la decisión de aceptar al cliente sigue siendo suya.
Hablemos de su asuntoEntregables habituales
- Expediente de alta preparado para el banco
- Expediente de solicitud de cuenta de comerciante
- Mapa de flujos de pago y análisis regulatorio
- Contratos de adquirencia y con PSP negociados
- Política y procedimientos de salvaguarda
- Contratos de agencia y distribución
Servicios específicos
Encargos independientes
- ServicioApertura de cuentas bancariasApoyo en la apertura de cuentas corporativas y operativas en bancos y EMI, preparado según cómo sus equipos de cumplimiento evalúan los negocios de alto riesgo.
- ServicioCuentas de comercio y configuración de la adquirenciaApoyo en las solicitudes de cuentas de comercio y en la configuración de la adquirencia con adquirentes y PSP, también para categorías de comercio de alto riesgo.
Panorama
Por qué es importante
Una licencia sin cuenta bancaria ni adquirente es un certificado caro. Las entidades financieras evalúan con especial cautela a las empresas de juego, cripto, forex y otros sectores de alto riesgo, y un expediente de alta débil suele rechazarse sin explicación.
Preparamos la documentación de alta tal como la lee el equipo de cumplimiento de un banco, revisamos y negociamos los contratos de cuenta, de adquirencia y con PSP, y analizamos los flujos de pago para que la empresa no realice sin quererlo una actividad de pago regulada.
Alcance
Qué hacemos
Apertura de cuentas bancarias
Apoyo con cuentas corporativas, operativas y de salvaguarda en bancos y EMI: selección de entidades, expedientes de alta y respuestas a los procesos de diligencia debida.
Apertura de cuentas de comerciante
Apoyo con las solicitudes de cuentas de comerciante ante adquirentes y PSP, también para categorías de comercio que los proveedores clasifican como de alto riesgo.
Configuración de adquirencia y pagos
Estructura de adquirencia, pasarelas y métodos de pago, con revisión de los contratos en cuanto a reservas, retenciones rotatorias, condiciones de contracargos y derechos de resolución.
Análisis de flujos de pago
Determinar quién custodia los fondos en cada paso, si el modelo exige una licencia de pago o de dinero electrónico y cómo se aplican las exenciones disponibles.
Salvaguarda y fondos de clientes
Mecanismos de salvaguarda, cuentas segregadas y la documentación que esperan auditores y reguladores respecto de los fondos de clientes.
Normas de los esquemas de tarjetas y de alto riesgo
Trabajo dentro de los requisitos de los esquemas de tarjetas para categorías de comercio restringidas, incluidos los programas de registro y seguimiento.
Agentes y distribuidores
Estructuración de alianzas con agentes, distribuidores y servicios financieros integrados (embedded finance) para que la responsabilidad regulatoria quede claramente asignada.
Sectores
Dónde lo aplicamos
- iGaming y juegoOperadores B2C, proveedores B2B, plataformas, agregadores y afiliados.
- Fintech y pagosEntidades de pago y de dinero electrónico, PSP y adquirentes, facilitadores de pago y finanzas integradas.
- Cripto y activos digitalesCASP y VASP, exchanges, custodios, monederos, proyectos de tokens y pagos con criptoactivos.
- Forex e inversionesBrókeres de forex y CFD, empresas de servicios de inversión y plataformas de negociación e inversión.
- Plataformas digitales y marketplacesMarketplaces en línea, operadores de plataformas y modelos de negocio de intermediación.
- Negocios digitales regulados y de alto riesgoModelos de negocio que bancos, proveedores de pago y reguladores examinan con especial rigor.
Preguntas
Preguntas frecuentes
¿Pueden garantizar la apertura de una cuenta bancaria?
Ningún asesor puede hacerlo: la apertura de una cuenta es siempre decisión del banco. Lo que sí podemos hacer es asegurarnos de que su expediente sea completo, coherente y responda a los riesgos en los que se centrará el banco, lo que mejora de forma sustancial su acogida.
Nuestro PSP retiene una reserva elevada. ¿Se puede renegociar?
A menudo, sí, sobre todo cuando ya existe un historial de procesamiento. Revisamos el contrato, la mecánica de la reserva y sus datos de contracargos, y preparamos una posición para renegociar o para trasladar volumen a proveedores adicionales.
Relacionado
Áreas de práctica relacionadas
Dictámenes regulatorios, sobre modelos de negocio, perímetro, pagos, juego, criptoactivos y cuestiones transfronterizas para bancos, socios e inversores.
Estrategia de licencias, solicitudes y relación con los reguladores para empresas de juego, pagos, dinero electrónico, inversión y criptoactivos.
Arquitectura del grupo, constitución de sociedades, sustancia económica y gobernanza, diseñadas en torno a sus licencias, su banca y sus inversores.
Hable de su asunto con un asesor sénior.
Compártanos algunos datos sobre su negocio y sus planes. Nos pondremos en contacto con usted para concertar una primera conversación confidencial.