Banca y servicios de pago
Apertura de cuentas bancarias
Solicitudes a bancos y EMI cuyo apetito de riesgo se ajusta a su negocio, preparadas como un expediente de admisión completo y coherente que responde a las preguntas de sus equipos de cumplimiento. La apertura de la cuenta sigue siendo decisión de la entidad.
Entregables habituales
- Selección de entidades con su justificación
- Expediente de admisión listo para el banco
- Descripción del modelo de negocio y del flujo de fondos
- Resumen de cumplimiento para la diligencia debida bancaria
- Registro de preguntas y respuestas de diligencia debida
Panorama
Por qué es importante
Los bancos y las EMI evalúan con especial cautela los negocios de juego, cripto, forex, pagos y otros de alto riesgo, y muchos los rechazan sin explicación. Los motivos habituales son previsibles: una cadena de titularidad difícil de seguir, un modelo de negocio poco explicado, discrepancias entre la licencia y la actividad real o un marco de cumplimiento que solo existe sobre el papel.
Identificamos las entidades cuyo apetito de riesgo encaja con su negocio, preparamos el expediente de admisión tal como lo lee su equipo de cumplimiento y le acompañamos en las preguntas de diligencia debida y en las revisiones periódicas posteriores. La apertura de la cuenta es siempre decisión de la entidad; nuestra función es que el expediente sea completo, coherente y creíble.
Alcance
Qué hacemos
Selección de entidades
Bancos y EMI adecuados a su sector, jurisdicciones, divisas y volúmenes, con una opinión franca sobre su probable apetito de riesgo.
Expediente de admisión
Documentación societaria, acreditación de la titularidad y del origen de los fondos, una descripción del modelo de negocio y resúmenes de cumplimiento en un único paquete coherente.
Respuestas de diligencia debida
Respuestas a cuestionarios y entrevistas de seguimiento coherentes con el expediente, la licencia y su sitio web.
Estructura de cuentas
Separación de las cuentas operativas, de salvaguarda y de fondos de clientes conforme a los requisitos regulatorios y contractuales.
Revisiones periódicas
Apoyo en las actualizaciones de KYC y las revisiones periódicas para que las cuentas, una vez abiertas, sigan abiertas.
Restricciones y cierres
Respuesta a restricciones de cuentas o avisos de cierre y preparación de un expediente más sólido para las cuentas de sustitución.
Consideraciones
En qué se fijan los bancos
- Una titularidad transparente, hasta los titulares reales últimos.
- Coherencia entre la licencia, el sitio web y la actividad real.
- Origen de los fondos y del patrimonio de los propietarios y del capital inicial.
- La calidad del marco de PBC/FT y de las personas que lo gestionan.
- Volúmenes, divisas, contrapartes y jurisdicciones previstos.
Jurisdicciones
Cobertura en distintas jurisdicciones
La apertura de cuentas bancarias es uno de los servicios que prestamos en todas las jurisdicciones de nuestro directorio. Lo que exigen los bancos y las EMI varía según la jurisdicción, la entidad y el sector, y la apertura de la cuenta sigue siendo siempre decisión de la entidad.
- Europa18
- Asia y Oriente Medio4
- América y el Caribe11
- África y el océano Índico6
Sectores
Dónde lo aplicamos
- iGaming y juegoOperadores B2C, proveedores B2B, plataformas, agregadores y afiliados.
- Fintech y pagosEntidades de pago y de dinero electrónico, PSP y adquirentes, facilitadores de pago y finanzas integradas.
- Cripto y activos digitalesCASP y VASP, exchanges, custodios, monederos, proyectos de tokens y pagos con criptoactivos.
- Forex e inversionesBrókeres de forex y CFD, empresas de servicios de inversión y plataformas de negociación e inversión.
- Plataformas digitales y marketplacesMarketplaces en línea, operadores de plataformas y modelos de negocio de intermediación.
- Negocios digitales regulados y de alto riesgoModelos de negocio que bancos, proveedores de pago y reguladores examinan con especial rigor.
Preguntas
Preguntas frecuentes
¿Pueden garantizar la apertura de una cuenta?
No. La apertura de la cuenta es siempre decisión de la entidad. Lo que sí podemos hacer es presentar un expediente completo y coherente que aborde los riesgos en los que se centrará la entidad, lo que mejora notablemente cómo se recibe.
Nuestro banco ha cerrado nuestra cuenta. ¿Pueden ayudarnos?
Sí. Revisamos los motivos indicados, si los hay, y el expediente que tenía el banco, corregimos las debilidades y nos dirigimos a entidades alternativas con un expediente más sólido. Si el aviso de cierre fija un plazo, planificamos la transición de pagos y saldos en función de él.
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