انتقل إلى المحتوى

الخدمات المصرفية والمدفوعات

الوصول إلى الحسابات وخدمات قبول المدفوعات هو المرحلة التي تتعثر فيها أعمال كثيرة خاضعة للتنظيم. نعدّ الملف، ونصمّم التدفقات، ونتفاوض على الشروط التي تقيّمها المصارف وجهات قبول المدفوعات — ويبقى قرار قبول العميل بيدها.

ناقشوا موضوعكم معنا

المخرجات المعتادة

  • ملف قبول جاهز للتقديم إلى المصرف
  • ملف طلب حساب التاجر
  • خريطة تدفقات الدفع وتحليلها التنظيمي
  • اتفاقيات متفاوَض عليها مع جهات قبول المدفوعات ومزودي خدمات الدفع
  • سياسة وإجراءات حماية أموال العملاء
  • اتفاقيات الوكلاء والموزعين

خدمات مخصصة

خدمات يمكن التكليف بها منفردةً

نظرة عامة

لماذا يهم ذلك

الترخيص بلا حساب مصرفي أو جهة قبول مدفوعات شهادة باهظة الثمن. فالمؤسسات المالية تقيّم أعمال الألعاب والأصول المشفرة والفوركس وغيرها من الأعمال العالية المخاطر بحذر إضافي، وكثيرًا ما يُرفض ملف قبول ضعيف دون تفسير.

نعدّ وثائق قبول العملاء بالطريقة التي يقرؤها بها فريق الامتثال في المصرف، ونراجع اتفاقيات الحسابات وقبول المدفوعات ومزودي خدمات الدفع (PSP) ونتفاوض عليها، ونحلّل تدفقات الدفع حتى لا تمارس الشركة نشاط دفع خاضعًا للتنظيم عن غير قصد.

النطاق

ما نقوم به

  • فتح الحسابات المصرفية

    الدعم في فتح الحسابات المؤسسية والتشغيلية وحسابات حماية أموال العملاء لدى المصارف ومؤسسات النقود الإلكترونية (EMI): اختيار المؤسسات، وملفات القبول، والرد على طلبات العناية الواجبة.

  • فتح حسابات التجار

    الدعم في طلبات حسابات التجار لدى جهات قبول المدفوعات ومزودي خدمات الدفع، بما في ذلك فئات التجار التي يصنّفها المزودون عالية المخاطر.

  • إعداد خدمات قبول المدفوعات والدفع

    هيكل خدمات قبول المدفوعات، والبوابات، ووسائل الدفع، مع مراجعة الاتفاقيات من حيث الاحتياطيات والحجز المتجدد (rolling holds) وشروط رد المبالغ المدفوعة (chargeback) وحقوق الإنهاء.

  • تحليل تدفقات الدفع

    تحديد من يحتفظ بالأموال في كل مرحلة، وما إذا كان النموذج يستلزم ترخيص دفع أو نقود إلكترونية، وكيف تنطبق الإعفاءات المتاحة.

  • حماية أموال العملاء

    ترتيبات حماية الأموال، والحسابات المنفصلة، والوثائق التي يتوقعها المدققون والجهات التنظيمية بشأن أموال العملاء.

  • قواعد شبكات البطاقات والفئات العالية المخاطر

    العمل ضمن متطلبات شبكات البطاقات لفئات التجار المقيّدة، بما في ذلك برامج التسجيل والمراقبة.

  • الوكلاء والموزعون

    هيكلة شراكات الوكلاء والموزعين والتمويل المدمج بحيث تُوزَّع المسؤولية التنظيمية بوضوح.

القطاعات

مجالات التطبيق

الأسئلة

الأسئلة الشائعة

هل يمكنكم ضمان فتح حساب مصرفي؟

لا يستطيع أي مستشار ذلك: فتح الحساب قرار المصرف دائمًا. ما يمكننا فعله هو التأكد من أن ملفكم مكتمل ومتسق ويعالج المخاطر التي سيركز عليها المصرف، وهو ما يحسّن بدرجة ملموسة طريقة تلقيه.

يحتجز مزود خدمات الدفع لدينا احتياطيًا كبيرًا. هل يمكن إعادة التفاوض عليه؟

في حالات كثيرة نعم — خاصةً بعد أن يتكوّن لديكم سجل معالجة. نراجع الاتفاقية وآلية الاحتياطي وبيانات رد المبالغ المدفوعة لديكم، ونعدّ موقفًا لإعادة التفاوض أو لنقل جزء من الأحجام إلى مزودين إضافيين.

ذو صلة

مجالات ممارسة ذات صلة

  • مكافحة غسل الأموال والجرائم المالية

    برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، وخدمة مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)، والتدقيق المستقل، وتقييم المخاطر، والمراقبة، والعقوبات، والدعم أثناء التفتيش.

  • الآراء القانونية

    آراء قانونية بشأن الوضع التنظيمي ونموذج الأعمال والنطاق التنظيمي والمدفوعات والألعاب والأصول المشفرة والمسائل العابرة للحدود، للمصارف والشركاء والمستثمرين.

  • التنظيم والترخيص

    استراتيجية الترخيص وإعداد الطلبات والتواصل مع الجهات التنظيمية لشركات الألعاب والمدفوعات والنقود الإلكترونية والاستثمار والأصول المشفرة.

  • هيكلة الشركات

    بنية المجموعة، والتأسيس، والحضور الفعلي، والحوكمة، مصمَّمة حول تراخيصكم وعلاقاتكم المصرفية ومستثمريكم.

جميع مجالات الممارسة

ناقشوا موضوعكم مع مستشار أول.

شاركونا بعض التفاصيل عن أعمالكم وخططكم، وسنتواصل معكم لترتيب محادثة أولية سرية.

طلب استشارة