فتح الحسابات المصرفية، وإعداد حسابات التجار وخدمات قبول المدفوعات (acquiring)، وتدفقات الدفع، وحماية أموال العملاء، للأعمال التي تعدّها المصارف عالية المخاطر.
المنصات الرقمية والأسواق الإلكترونية
المدفوعات، وتنظيم المنصات، وحماية المستهلك، وحماية البيانات للأعمال التي تربط المشترين والبائعين والمستخدمين عبر الإنترنت.
الموضوعات: مدفوعات الأسواق الإلكترونيةتنظيم المنصاتشروط المستهلكينحماية البيانات
من نقدّم لهم المشورة
- الأسواق الإلكترونية للسلع والخدمات
- مشغّلو المنصات والخدمات القائمة على التطبيقات
- منصات الاقتصاد التشاركي والعمل الحر
- منصات الاشتراكات والمحتوى الرقمي
- الوسطاء والأعمال القائمة على نموذج الوكالة
التخصصات
نماذج الأعمال التي نقدّم لها المشورة
- الأسواق الإلكترونية
- الأسواق متعددة البائعين للسلع والخدمات: تدفقات الدفع، والتزامات التجار، وقواعد حماية المستهلك.
- المنصات الرقمية
- منصات المحتوى والمجتمعات والخدمات الخاضعة لتنظيم المنصات والوسطاء.
- مشغّلو المنصات
- المشغّلون الذين يشغّلون خدمات لأطراف ثالثة على بنيتهم التحتية، وكيفية توزيع المسؤولية بينهم وبين مستخدميهم.
- نماذج الأعمال القائمة على الوساطة
- نماذج الوكالة والعمولة والتعريف، والنقطة التي يصبح عندها الوسيط طرفًا خاضعًا للتنظيم.
- الاشتراكات والمحتوى الرقمي
- قواعد الفوترة المتكررة والتجديد التلقائي والإلغاء للخدمات والمحتوى الرقمي.
السياق
المشهد التنظيمي
تقف المنصات والأسواق الإلكترونية بين مستخدميها، ويطالبها القانون بشكل متزايد بتحمّل المسؤولية عما يجري على الجانبين: تحصيل الأموال وصرفها، والتحقق من التجار، والتعامل مع المحتوى غير القانوني، وحماية المستهلكين، ومعالجة البيانات الشخصية على نطاق واسع.
نقدّم المشورة لمشغّلي المنصات بشأن التكييف القانوني لنموذجهم — وكيل أو وسيط أو بائع مسجَّل (merchant of record) — وبشأن الالتزامات المترتبة على ذلك في مجالات المدفوعات وتنظيم المنصات وحماية المستهلك وحماية البيانات في الأسواق التي يخدمونها.
التحديات
مواطن حاجة الأعمال إلى الدعم
تدفقات الأموال في الأسواق الإلكترونية
تحصيل الأموال وصرفها نيابةً عن المستخدمين دون تقديم خدمات دفع خاضعة للتنظيم عن غير قصد.
تنظيم المنصات
التزامات الوسطاء والمنصات الإلكترونية بموجب قواعد الخدمات الرقمية، بما في ذلك آليات الإخطار واتخاذ الإجراء (notice-and-action) وتتبّع التجار.
حماية المستهلك
الشفافية بشأن التصنيفات والتقييمات، ومعلومات الأسعار، وقواعد الإلغاء في الأسواق التي تخدمونها.
حماية البيانات
الامتثال لمتطلبات الخصوصية للمنصات التي تعالج البيانات الشخصية على نطاق واسع وعبر الحدود.
قبول المدفوعات
حسابات التجار لنماذج المنصات التي تصنّفها جهات قبول المدفوعات أعلى مخاطرة.
شروط المنصة
شروط المستخدمين والبائعين وواجهات برمجة التطبيقات التي توزّع المسؤولية بوضوح بين المنصة ومستخدميها.
الخدمات
كيف نساعد
دعم مسؤول حماية البيانات (DPO) بدوام جزئي، وبرامج الخصوصية، والامتثال للائحة GDPR وقوانين الخصوصية حول العالم، وتقييمات أثر حماية البيانات (DPIA)، ورسم خرائط البيانات، ونقل البيانات، ومعيار ISO/IEC 27701.
اتفاقيات المنصات والعلامة البيضاء (white-label) والتوريد بين الشركات (B2B) والبرمجيات كخدمة (SaaS) والتسويق بالعمولة والإسناد الخارجي، مصاغة لبيئات خاضعة للتنظيم.
آراء قانونية بشأن الوضع التنظيمي ونموذج الأعمال والنطاق التنظيمي والمدفوعات والألعاب والأصول المشفرة والمسائل العابرة للحدود، للمصارف والشركاء والمستثمرين.
تسجيل العلامات التجارية وبراءات الاختراع وحمايتها دوليًا، وحق المؤلف، ونزاعات أسماء النطاقات، واستراتيجية إنفاذ حقوق الملكية الفكرية.
دعم رئيس أمن المعلومات (CISO) بدوام جزئي، ونظام إدارة أمن المعلومات (ISMS) وبرامج الأمن، والاستعداد للشهادات والتدقيق، وطمأنة العملاء، ولائحة DORA وتوجيه NIS2.
الولايات القضائية
الأطر ذات الصلة
الأسئلة
الأسئلة الشائعة
هل يحتاج سوقنا الإلكتروني إلى ترخيص دفع؟
يتوقف ذلك على ما إذا كانت المنصة تتلقى الأموال أو تتحكم فيها نيابةً عن المستخدمين، وعلى الإعفاءات المتاحة في الأسواق المعنية — مثل استثناء الوكيل التجاري في الاتحاد الأوروبي الذي يُفسَّر تفسيرًا ضيقًا. ويستعين كثير من الأسواق الإلكترونية بدلًا من ذلك بمزود دفع مرخّص للاحتفاظ بالأموال وصرفها.
ناقشوا موضوعكم مع مستشار أول.
شاركونا بعض التفاصيل عن أعمالكم وخططكم، وسنتواصل معكم لترتيب محادثة أولية سرية.