Apertura de cuentas bancarias, cuentas de comerciante y adquirencia, flujos de pago y salvaguarda de fondos para empresas que los bancos consideran de alto riesgo.
Negocios digitales regulados y de alto riesgo
Para modelos de negocio que necesitan algo más que un asesoramiento estándar: análisis regulatorio reforzado, estrategia de pagos y banca, cumplimiento en PBC/FT, dictámenes jurídicos y apoyo en la entrada en mercados.
Temas: Análisis regulatorioEstrategia de pagos y bancaCumplimiento en PBC/FTDictámenes jurídicosEntrada en mercados
A quién asesoramos
- Plataformas de suscripción y de contenidos digitales
- Plataformas de citas y redes sociales
- Empresas de viajes, venta de entradas y eventos
- Comercio electrónico en categorías restringidas
- Modelos novedosos cercanos a un perímetro regulatorio
Especializaciones
Modelos de negocio que asesoramos
- Categorías de comercio restringidas
- Negocios en categorías de comercio que las marcas de tarjetas y los adquirentes restringen o vigilan.
- Suscripciones y facturación recurrente
- Modelos de facturación, procesos de cancelación y descriptores que reducen las disputas y cumplen las normas de consumo.
- Viajes, entradas y eventos
- Modelos de prestación diferida que los adquirentes consideran de mayor riesgo, y las reservas que conllevan.
- Modelos novedosos y de perímetro
- Nuevos modelos cercanos a la regulación de pagos, juego, inversión o criptoactivos, en los que la primera pregunta es si están regulados.
Contexto
El panorama regulatorio
Bancos, adquirentes y marcas de tarjetas sitúan a muchos negocios digitales en categorías de alto riesgo, a veces porque están regulados y a veces porque su modelo es nuevo o está cerca de un perímetro regulatorio. Los servicios de suscripción, los contenidos digitales, las citas, los viajes, el comercio electrónico en categorías restringidas y los modelos financieros novedosos o próximos al juego se someten habitualmente a un examen reforzado.
Para estos negocios combinamos el análisis que aplicaría un regulador con las evidencias que necesita un banco o un adquirente: una respuesta clara sobre si el modelo está regulado, una posición documentada en PBC/FT y cumplimiento, dictámenes jurídicos cuando las contrapartes los exigen y una estrategia bancaria y de pagos construida sobre esa posición.
Retos
Dónde necesitan apoyo las empresas
Perímetro regulatorio
Determinar si un nuevo modelo está regulado y documentar la respuesta para bancos y socios.
Acceso a cuentas de comercio
Admisión por adquirentes y PSP que aplican un examen reforzado a las categorías de comercio de alto riesgo.
Estrategia bancaria
Una estructura bancaria que resista las revisiones periódicas, con relaciones de respaldo ya establecidas.
PBC/FT y cumplimiento
Una posición de cumplimiento documentada y proporcionada al riesgo que el modelo presenta realmente.
Contracargos y disputas
Condiciones, descriptores de facturación y procesos de cancelación que reducen las disputas y resisten en la defensa frente a contracargos.
Protección del consumidor
Normas sobre suscripciones, renovación automática, venta a distancia y cláusulas abusivas en los mercados en que vende.
Servicios
Cómo ayudamos
Programas de PBC/FT, MLRO como servicio, auditorías independientes de PBC/FT, evaluaciones de riesgos, seguimiento, sanciones y apoyo en inspecciones.
Dictámenes regulatorios, sobre modelos de negocio, perímetro, pagos, juego, criptoactivos y cuestiones transfronterizas para bancos, socios e inversores.
Estrategia de licencias, solicitudes y relación con los reguladores para empresas de juego, pagos, dinero electrónico, inversión y criptoactivos.
Priorización de mercados, hojas de ruta regulatorias y preparación del lanzamiento para empresas que se expanden a nuevas jurisdicciones.
Arquitectura del grupo, constitución de sociedades, sustancia económica y gobernanza, diseñadas en torno a sus licencias, su banca y sus inversores.
Análisis
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Preguntas
Preguntas frecuentes
¿Por qué se ha clasificado nuestro negocio como de alto riesgo?
La clasificación suele deberse a la categoría de comercio, el historial de contracargos, el modelo de facturación o las jurisdicciones implicadas, y no a una irregularidad. Entender el desencadenante concreto es el primer paso para presentar el negocio con más eficacia.
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