Открытие банковских счетов, мерчант-счетов и настройка эквайринга, платёжные потоки и защита средств клиентов для бизнеса, который банки считают высокорисковым.
Регулируемый и высокорисковый цифровой бизнес
Для бизнес-моделей, которым нужно больше, чем стандартные консультации: углублённый регуляторный анализ, стратегия платежей и банковского обслуживания, AML-комплаенс, юридические заключения и поддержка выхода на рынки.
Темы: Регуляторный анализСтратегия платежей и банковского обслуживанияAML-комплаенсЮридические заключенияВыход на рынки
Кого мы консультируем
- Платформы подписки и цифрового контента
- Платформы знакомств и социальные платформы
- Компании в сфере путешествий, продажи билетов и мероприятий
- Электронная коммерция в ограниченных категориях
- Новые модели вблизи границ регуляторного периметра
Специализации
Бизнес-модели, с которыми мы работаем
- Ограниченные категории мерчантов
- Компании в категориях мерчантов, которые карточные схемы и эквайеры ограничивают или отслеживают.
- Подписка и регулярные списания
- Модели списания средств, порядок отмены и платёжные дескрипторы, которые сокращают число споров и отвечают правилам защиты потребителей.
- Путешествия, билеты и мероприятия
- Модели с отложенным оказанием услуг, которые эквайеры считают более рискованными, и вытекающие из этого резервы.
- Новые модели и модели на границе периметра
- Новые модели вблизи регулирования платежей, азартных игр, инвестиций или криптоактивов, где первый вопрос — регулируются ли они вообще.
Контекст
Регуляторная среда
Банки, эквайеры и карточные схемы относят многие цифровые компании к высокорисковым категориям — иногда потому, что их деятельность регулируется, иногда потому, что модель нова или находится вблизи границ регуляторного периметра. Сервисы по подписке, цифровой контент, знакомства, путешествия, электронная коммерция в ограниченных категориях и новые финансовые или близкие к азартным играм модели регулярно проходят усиленную проверку.
Для таких компаний мы сочетаем анализ, который применил бы регулятор, с доказательствами, которые нужны банку или эквайеру: чёткий ответ на вопрос, регулируется ли модель, задокументированную позицию по AML и комплаенсу, юридические заключения, когда их требуют контрагенты, и стратегию банковского обслуживания и платежей, построенную на этой позиции.
Вызовы
Где бизнесу нужна поддержка
Регуляторный периметр
Выяснение того, регулируется ли новая модель, и документальное оформление ответа для банков и партнёров.
Доступ к мерчант-счетам
Онбординг у эквайеров и PSP, которые применяют усиленную проверку к высокорисковым категориям мерчантов.
Банковская стратегия
Банковская структура, выдерживающая периодические проверки, с резервными банковскими отношениями.
AML и комплаенс
Задокументированная комплаенс-позиция, соразмерная риску, который модель действительно представляет.
Чарджбэки и споры
Условия, платёжные дескрипторы и порядок отмены, которые сокращают число споров и выдерживают оспаривание чарджбэков.
Защита потребителей
Правила о подписке, автоматическом продлении, дистанционной торговле и несправедливых условиях на рынках, где вы продаёте.
Услуги
Как мы помогаем
Программы AML/CFT, MLRO как услуга, независимые аудиты AML/CFT, оценка рисков, мониторинг, санкции и поддержка при проверках.
Заключения о регуляторном статусе, бизнес-модели, периметре, платежах, азартных играх, криптоактивах и трансграничных вопросах для банков, партнёров и инвесторов.
Лицензионная стратегия, заявки и взаимодействие с регуляторами для бизнеса в сферах азартных игр, платежей, электронных денег, инвестиций и криптоактивов.
Приоритизация рынков, регуляторные дорожные карты и подготовка к запуску для компаний, выходящих в новые юрисдикции.
Архитектура группы, регистрация компаний, экономическое присутствие и корпоративное управление, выстроенные с учётом ваших лицензий, банков и инвесторов.
Аналитика
Связанная аналитика
Практические заметки
Пакет документов, приемлемый для банка: как эквайеры и банки оценивают высокорисковый бизнес
Причины отказов в онбординге редко объясняют. Понимание того, как комплаенс-подразделение финансового учреждения читает ваш пакет документов, — самый надёжный способ улучшить результат.
6 мин чтения
Вопросы
Частые вопросы
Почему наш бизнес отнесли к высокорисковым?
Такую классификацию обычно определяют категория мерчанта, история чарджбэков, модель списания средств или задействованные юрисдикции, а не какие-либо нарушения. Понимание конкретной причины — первый шаг к тому, чтобы эффективнее представить бизнес.
Обсудите ваш вопрос со старшим консультантом.
Расскажите коротко о вашем бизнесе и планах. Мы свяжемся с вами, чтобы договориться о первом конфиденциальном разговоре.