Відкриття банківських рахунків, мерчант-рахунків і налаштування еквайрингу, платіжні потоки та захист коштів клієнтів для бізнесу, який банки вважають високоризиковим.
Регульований і високоризиковий цифровий бізнес
Для бізнес-моделей, яким потрібні більше ніж стандартні консультації: поглиблений регуляторний аналіз, стратегія платежів і банківського обслуговування, AML-комплаєнс, юридичні висновки та підтримка виходу на ринки.
Теми: Регуляторний аналізСтратегія платежів і банківського обслуговуванняAML-комплаєнсЮридичні висновкиВихід на ринки
Кого ми консультуємо
- Платформи передплати та цифрового контенту
- Платформи знайомств і соціальні платформи
- Компанії у сферах подорожей, продажу квитків і подій
- Електронна комерція в обмежених категоріях
- Нові моделі поблизу меж регуляторного периметра
Спеціалізації
Бізнес-моделі, з якими ми працюємо
- Обмежені категорії мерчантів
- Компанії в категоріях мерчантів, які карткові схеми та еквайри обмежують або моніторять.
- Передплата та регулярні списання
- Моделі списання коштів, порядок скасування та платіжні дескриптори, що зменшують кількість спорів і відповідають правилам захисту споживачів.
- Подорожі, квитки та події
- Моделі з відкладеним наданням послуг, які еквайри вважають ризиковішими, і резерви, що з цього випливають.
- Нові моделі та моделі на межі периметра
- Нові моделі поблизу регулювання платежів, азартних ігор, інвестицій або криптоактивів, де перше питання — чи регулюються вони взагалі.
Контекст
Регуляторне середовище
Банки, еквайри та карткові схеми відносять багато цифрових компаній до високоризикових категорій — іноді тому, що їхня діяльність регульована, іноді тому, що модель нова або перебуває поблизу меж регуляторного периметра. Сервіси за передплатою, цифровий контент, знайомства, подорожі, електронна комерція в обмежених категоріях і нові фінансові чи близькі до азартних ігор моделі регулярно проходять посилену перевірку.
Для таких компаній ми поєднуємо аналіз, який застосував би регулятор, із доказами, яких потребує банк або еквайр: чітку відповідь на питання, чи є модель регульованою, задокументовану позицію щодо AML і комплаєнсу, юридичні висновки, коли їх вимагають контрагенти, а також стратегію банківського обслуговування та платежів, побудовану на цій позиції.
Виклики
Де бізнесу потрібна підтримка
Регуляторний периметр
З’ясування того, чи регулюється нова модель, і документальне оформлення відповіді для банків і партнерів.
Доступ до мерчант-рахунків
Онбординг в еквайрів і PSP, які посилено перевіряють високоризикові категорії мерчантів.
Банківська стратегія
Банківська структура, що витримує періодичні перевірки, з резервними банківськими відносинами.
AML і комплаєнс
Задокументована комплаєнс-позиція, пропорційна ризику, який модель насправді становить.
Чарджбеки та спори
Умови, платіжні дескриптори та порядок скасування, що зменшують кількість спорів і витримують оскарження чарджбеків.
Захист споживачів
Правила щодо передплати, автоматичного продовження, дистанційної торгівлі та несправедливих умов на ринках, де ви продаєте.
Послуги
Як ми допомагаємо
Програми AML/CFT, MLRO як послуга, незалежні аудити AML/CFT, оцінка ризиків, моніторинг, санкції та підтримка під час перевірок.
Висновки щодо регуляторного статусу, бізнес-моделі, периметра, платежів, азартних ігор, криптоактивів і транскордонних питань для банків, партнерів та інвесторів.
Ліцензійна стратегія, заявки та взаємодія з регуляторами для бізнесу у сферах азартних ігор, платежів, електронних грошей, інвестицій і криптоактивів.
Пріоритизація ринків, регуляторні дорожні карти та підготовка до запуску для компаній, що виходять у нові юрисдикції.
Архітектура групи, реєстрація компаній, економічна присутність і корпоративне управління, вибудувані з урахуванням ваших ліцензій, банків та інвесторів.
Аналітика
Пов’язана аналітика
Практичні нотатки
Пакет документів, прийнятний для банку: як еквайри та банки оцінюють високоризиковий бізнес
Причини відмов в онбордингу рідко пояснюють. Розуміння того, як комплаєнс-підрозділ фінансової установи читає ваш пакет документів, — найнадійніший спосіб покращити результат.
6 хв читання
Запитання
Поширені запитання
Чому наш бізнес віднесли до високоризикових?
Таку класифікацію зазвичай визначають категорія мерчанта, історія чарджбеків, модель списання коштів або залучені юрисдикції, а не якісь порушення. Розуміння конкретної причини — перший крок до того, щоб ефективніше представити бізнес.
Обговоріть ваше питання зі старшим консультантом.
Розкажіть коротко про ваш бізнес і плани. Ми зв’яжемося з вами, щоб домовитися про першу конфіденційну розмову.