Перейти до змісту

Фінтех і платежі

Авторизація, захист коштів клієнтів (safeguarding), партнерства та поточний комплаєнс для компаній, що переказують, зберігають або випускають гроші.

Теми: Ліцензування EMI та PISafeguardingВідкритий банкінгВбудовані фінансові послуги

Платіжні картки з контактними чипами, притулені до кам’яного блока, на темно-бірюзовому тлі.

Кого ми консультуємо

  • Установи електронних грошей і платіжні установи
  • PSP, платіжні шлюзи та оркестратори платежів
  • Провайдери banking-as-a-service і карткових програм
  • Провайдери відкритого банкінгу (AIS / PIS)
  • Платформи, що вбудовують платежі або рахунки
Поговорити з консультантом

Спеціалізації

Бізнес-моделі, з якими ми працюємо

Платіжні установи
Авторизація, захист коштів клієнтів і правила ведення діяльності для платіжних установ, зокрема агентські мережі.
Установи електронних грошей
Ліцензування електронних грошей, захист коштів клієнтів, розповсюдження через агентів і дистриб’юторів та карткові програми.
PSP та еквайри
Моделі еквайрингу, платіжних шлюзів і провайдерів платіжних послуг, правила карткових схем і обов’язки щодо онбордингу мерчантів.
Платіжні фасилітатори
Онбординг субмерчантів, реєстрація в карткових схемах і регуляторний статус руху коштів.
Послуги для мерчантів
Онбординг, андеррайтинг і моніторинг мерчантів, а також договори між провайдерами та мерчантами.
Вбудовані фінансові послуги
Розподіл регуляторної відповідальності між ліцензованими провайдерами та брендами, що розповсюджують їхні продукти.
Платіжні платформи
Платформи, що приймають і виплачують кошти для інших, і ліцензії та винятки, що до них застосовуються.

Контекст

Регуляторне середовище

Платіжні компанії та компанії електронних грошей працюють під пильною увагою наглядових органів. Регулятори очікують надійного захисту коштів клієнтів, операційної стійкості та корпоративного управління з першого дня після авторизації, а банки очікують того самого, перш ніж відкрити рахунки, без яких модель не працює.

Ми консультуємо платіжні установи та установи електронних грошей, PSP, провайдерів BaaS і компанії, що вбудовують фінансові послуги у свої продукти, — від вибору ліцензії та подання заявки до партнерств, аутсорсингу та взаємодії з наглядовими органами.

Виклики

Де бізнесу потрібна підтримка

  • Вибір режиму

    Платіжна установа, установа електронних грошей чи агентська модель — і в якій юрисдикції — для конкретного продукту.

  • Захист коштів клієнтів

    Побудова та документальне підтвердження захисту коштів клієнтів, що задовольняє регуляторів, аудиторів і банки-партнери.

  • Операційна стійкість

    Управління ІКТ-ризиками, аутсорсинг і вимоги щодо нагляду за третіми сторонами за такими системами правил, як DORA.

  • Відносини з банками-партнерами

    Відкриття та збереження рахунків для захисту коштів клієнтів і операційних рахунків у кредитних установах.

  • Паспортизація та експансія

    Використання прав на паспортизацію в ЄС і планування виходу на ринки, де паспортизація недоступна.

  • Розподіл відповідальності у вбудованих фінансових послугах

    Розподіл регуляторної відповідальності між ліцензованими провайдерами та брендами, що розповсюджують їхні продукти.

Послуги

Як ми допомагаємо

  • Регулювання та ліцензування

    Ліцензійна стратегія, заявки та взаємодія з регуляторами для бізнесу у сферах азартних ігор, платежів, електронних грошей, інвестицій і криптоактивів.

  • Банківське обслуговування та платежі

    Відкриття банківських рахунків, мерчант-рахунків і налаштування еквайрингу, платіжні потоки та захист коштів клієнтів для бізнесу, який банки вважають високоризиковим.

  • Приватність і захист даних

    DPO на умовах часткової зайнятості, програми приватності, GDPR і глобальний комплаєнс у сфері приватності, DPIA, картування даних, транскордонна передача та ISO/IEC 27701.

  • Комерційні та технологічні договори

    Платформні, white-label, B2B-договори постачання, SaaS, партнерські (affiliate) договори та договори аутсорсингу, підготовлені з урахуванням вимог регульованого середовища.

Юрисдикції

Релевантні регуляторні режими

Картографія ROZSUD на основі даних Natural Earth (суспільне надбання).

Європа18

Африка та Індійський океан1

Аналітика

Пов’язана аналітика

Регуляторні новини

Пакет AML ЄС: підготовка до єдиного зводу правил і AMLA

Реформа AML у ЄС замінює національну імплементацію регламентом прямої дії та новим наглядовим органом. У регульованих компаній є час на підготовку, але він не безмежний.

5 хв читання

Практичні нотатки

DORA на практиці для платіжних установ і установ електронних грошей

Регламент про цифрову операційну стійкість (DORA) застосовується з січня 2025 року. Для невеликих платіжних установ і установ електронних грошей основне практичне навантаження пов’язане з договорами з ІКТ-постачальниками.

5 хв читання

Запитання

Поширені запитання

Чи потрібна нам власна ліцензія, щоб пропонувати платежі в нашому продукті?

Не завжди. Залежно від руху коштів може бути доступна агентська чи дистриб’юторська модель із ліцензованим партнером або спеціальний виняток. Ми аналізуємо рух коштів, перш ніж рекомендувати шлях авторизації.

Обговоріть ваше питання зі старшим консультантом.

Розкажіть коротко про ваш бізнес і плани. Ми зв’яжемося з вами, щоб домовитися про першу конфіденційну розмову.

Замовити консультацію