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金融科技与支付

为转移、持有或发行资金的企业提供授权、客户资金保障、合作安排和持续合规服务。

主题：电子货币机构与支付机构牌照客户资金保障开放银行嵌入式金融

深青色背景上，几张带接触式芯片的支付卡斜靠在一块石块上。

我们的客户

  • 电子货币机构和支付机构
  • PSP、支付网关和支付编排服务商
  • 银行即服务和卡项目服务商
  • 开放银行（AIS / PIS）服务商
  • 嵌入支付或账户功能的平台
联系顾问

细分领域

我们服务的商业模式

支付机构
支付机构（包括代理网络）的授权、客户资金保障和业务行为规范。
电子货币机构
电子货币牌照、客户资金保障、通过代理商和分销商分销以及卡项目。
PSP 与收单机构
收单、网关和支付服务提供商模式、卡组织规则以及商户准入义务。
支付服务商
子商户准入、卡组织注册以及资金流的监管定位。
商户服务
商户准入、审核和监测，以及服务商与商户之间的合同。
嵌入式金融
在持牌服务商与分销其产品的品牌之间划分监管责任。
支付平台
代他人收款和付款的平台，以及适用于它们的牌照和豁免。

背景

监管格局

支付和电子货币企业处于严密的监管之下。监管机构期望企业自获得授权之日起就具备稳健的客户资金保障、运营韧性和治理能力；银行在提供使业务模式得以运转的账户之前，也有同样的期望。

我们为支付机构和电子货币机构、PSP、银行即服务（BaaS）提供商以及在产品中嵌入金融服务的企业提供咨询——从牌照选择和申请，到合作安排、外包和监管沟通。

挑战

企业需要支持的领域

  • 选择监管制度

    针对特定产品，选择支付机构、电子货币机构还是代理模式——以及在哪个辖区。

  • 客户资金保障

    设计并证明能够满足监管机构、审计师和合作银行要求的客户资金保障安排。

  • 运营韧性

    DORA 等框架下的信息通信技术风险管理、外包和第三方监督要求。

  • 合作银行关系

    在信贷机构获得并维持客户资金保障账户和运营账户。

  • 通行证与扩张

    利用欧盟通行证（passporting）权利，并为无法使用通行证的市场做好规划。

  • 嵌入式金融的责任划分

    在持牌服务商与分销其产品的品牌之间划分监管责任。

服务

我们如何提供帮助

  • 监管与牌照

    为博彩、支付、电子货币、投资和加密资产企业提供牌照策略、申请准备和监管沟通服务。

  • 银行与支付

    为被银行视为高风险的企业提供银行开户、商户账户与收单设置、支付流程设计和客户资金保障服务。

  • 反洗钱与金融犯罪合规

    反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）合规体系、外包反洗钱报告官（MLRO）服务、独立 AML/CFT 审计、风险评估、交易监测、制裁合规以及检查应对支持。

  • 信息安全与网络安全

    兼职首席信息安全官（CISO）支持、信息安全管理体系（ISMS）与安全体系建设、认证与审计准备、客户保证、DORA 与 NIS2。

  • 隐私与数据保护

    兼职数据保护官（DPO）支持、隐私合规体系、GDPR 及全球隐私合规、数据保护影响评估（DPIA）、数据映射、跨境传输以及 ISO/IEC 27701。

  • 商业与技术合同

    为受监管环境起草平台、白标（white-label）、B2B 供应、SaaS、联盟营销和外包协议。

司法辖区

相关框架

地图由 ROZSUD 根据 Natural Earth 数据（公有领域）绘制。

欧洲18

非洲与印度洋地区1

洞察

相关分析

实务要点

支付机构和电子货币机构如何落实 DORA

《数字运营韧性法案》（DORA）自 2025 年 1 月起适用。对于规模较小的支付机构和电子货币机构，实际负担主要集中在信息通信技术第三方安排上。

阅读约 5 分钟

问题

常见问题

我们需要自己的牌照才能在产品中提供支付功能吗？

不一定。根据资金流的具体情况，可能可以采用与持牌合作方合作的代理或分销模式，或适用特定豁免。我们会在推荐授权路径之前先分析资金流。

与资深顾问探讨您的事项。

请简要介绍您的业务和计划，我们将与您联系，安排一次保密的初步沟通。

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